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Guia de dinheiro para pais

Uma lista de leitura para pais e cuidadores, e depois o Cantinho dos adultos: como ensinar conforme a idade, mesada, aplicativos de dinheiro e educação financeira nas escolas.

Muitas das nossas fontes estão em inglês; os fatos são traduções da UpOnly Learning.

A lista de leitura

  1. Passo 1Como ensinar as crianças sobre dinheiro, idade por idadeO que as crianças podem aprender em cada idade, segundo a CFPBPara adultosAdultos
  2. Passo 2Mesada e tarefas domésticasMesada e tarefas: as formas que as famílias usamPara adultosAdultos
  3. Passo 3Aplicativos de dinheiro e contas para criançasAplicativos de dinheiro e cartões para crianças: o que verificarPara adultosAdultos
  4. Passo 4Contas para criançasOs tipos de conta para crianças, explicados de forma neutraNoções de investimentosAdultos
  5. Passo 5Contas de aposentadoriaIRAs e 401(k), como conceitosNoções de investimentosAdolesc.Adultos
  6. Passo 6Reserva de emergênciaA reserva de emergência, e quantas famílias têm umaPoupança e bancosAdolesc.Adultos
  7. Passo 7Como os depósitos são protegidosO que o seguro de depósitos cobre e o que não cobrePoupança e bancosInf.–23–56–8Adolesc.
  8. Passo 8Como proteger a sua identidadeComo proteger a identidade e o crédito de uma criançaProteja seu dinheiro6–8Adolesc.Adultos
  9. Passo 9Golpes e fraudesOs quatro sinais de um golpeProteja seu dinheiroInf.–23–56–8Adolesc.Adultos
  10. Passo 10A educação financeira nas escolasA educação financeira nas escolas: os números por estadoPara adultosAdultos

Perguntas sobre bitcoin em casa? Veja como explicar o bitcoin para crianças por idade

Cantinho dos adultos

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Como ensinar as crianças sobre dinheiro, idade por idade

#how-kids-learn-moneyNíveis:AdultosConferido em 27 out 2026

Em poucas palavras: A CFPB descreve três pilares de que as crianças precisam para lidar bem com o dinheiro, construídos em fases dos 3 aos 21 anos.[1]

Fatos

  • A CFPB descreve três pilares de que as crianças precisam para lidar bem com o dinheiro: a função executiva, os hábitos e normas financeiras, e o conhecimento financeiro e a capacidade de tomar decisões.[1]Adultos
  • Crianças e jovens precisam dos três pilares, que estão ligados, para chegar à capacidade financeira.[1]Adultos
  • A CFPB divide os anos de crescimento em três fases: primeira infância (de 3 a 5 anos), segunda infância (de 6 a 12 anos) e adolescência e início da vida adulta (de 13 a 21 anos).[1]Adultos
  • Na primeira infância, as crianças começam a desenvolver a função executiva: o autocontrole e a capacidade de planejar em que se apoiam as habilidades com dinheiro.[1]Adultos
  • Os hábitos e normas com dinheiro começam de fato a se formar quando as crianças constroem a própria identidade e observam como familiares e amigos lidam com o dinheiro.[1]Adultos

Palavras-chave em três idiomas

InglêsEspanholPortuguês
money[2]dinero[3]dinheiro[4]
save[5]ahorrar[6]poupar[7]

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Fontes (7)
  1. Consumer Financial Protection Bureau · Learn about the building blocks (youth financial education) · consumerfinance.gov/consumer-tools/educator-tools/youth-financial-education/learn (consultada em 27 out 2026)
  2. Federal Reserve Education (Federal Reserve System) · What Is Money? · federalreserveeducation.org/teaching-resources/economics/money/what-is-money (consultada em 27 out 2026)
  3. Consumer Financial Protection Bureau · Glossary of English-Spanish financial terms (Spanish style guide and glossary) · files.consumerfinance.gov/f/documents/cfpb_adult-fin-ed_spanish-style-guide-glossary.pdf (consultada em 27 out 2026)
  4. Wikipédia em português · Inflação · pt.wikipedia.org/wiki/Infla%C3%A7%C3%A3o (consultada em 27 out 2026)
  5. Consumer Financial Protection Bureau · Money as You Grow: Young children · consumerfinance.gov/consumer-tools/money-as-you-grow/young-children (consultada em 27 out 2026)
  6. Wikipedia en español · Educación financiera · es.wikipedia.org/wiki/Educaci%C3%B3n_financiera (consultada em 27 out 2026)
  7. Wikipédia em português · Educação financeira · pt.wikipedia.org/wiki/Educa%C3%A7%C3%A3o_financeira (consultada em 27 out 2026)

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Mesada e tarefas domésticas

#allowance-and-choresNíveis:AdultosConferido em 27 out 2026

Em poucas palavras: As famílias lidam com mesada e tarefas domésticas de formas diferentes. A CFPB diz que as crianças podem ganhar dinheiro com mesada ou fazendo trabalhos, e a Extensão da NDSU sugere pagar por trabalhos extras, e não por todas as tarefas da casa.[1][2]

Fatos

  • A CFPB diz às crianças em idade escolar que elas podem ganhar dinheiro com mesada ou fazendo trabalhos para a família ou para outras pessoas.[1]Adultos
  • A Extensão da NDSU diz que a mesada é uma forma de ajudar as crianças a ganhar experiência em lidar com dinheiro.[2]Adultos
  • A Extensão da NDSU sugere um jeito de definir o valor: anote o dinheiro que você já dá ao seu filho e depois dê esse valor como uma mesada que ele vai administrar.[2]Adultos
  • Ela sugere conversar sobre a mesada com o seu filho toda semana e ajustá-la quando for preciso.[2]Adultos
  • Sobre as tarefas, a Extensão da NDSU diz que pagar por todas as tarefas domésticas não é considerado uma boa ideia, mas que os pais podem querer pagar por trabalhos “extras”, como lavar o carro ou tirar o mato do jardim.[2]Adultos
  • Decidir como gastar o dinheiro é um passo rumo à independência. Os pré-adolescentes vão errar nos gastos, e os adultos podem ajudá-los a aprender com esses erros.[2]Adultos

Palavras-chave em três idiomas

InglêsEspanholPortuguês
allowance[2]ainda sem fontemesada[3]
budget[4]presupuesto[5]orçamento[3]

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Fontes (5)
  1. Consumer Financial Protection Bureau · Money as You Grow: School-age children to preteens · consumerfinance.gov/consumer-tools/money-as-you-grow/middle-childhood (consultada em 27 out 2026)
  2. NDSU Extension (North Dakota State University) · Preteens and Money (6th grade parent newsletter) · ndsu.edu/agriculture/sites/default/files/2024-02/09%20may_post_6%20Preteens%20and%20Money.pdf (página atualizada em fev 2024; consultada em 27 out 2026)
  3. Wikipédia em português · Educação financeira · pt.wikipedia.org/wiki/Educa%C3%A7%C3%A3o_financeira (consultada em 27 out 2026)
  4. Federal Trade Commission, consumer.gov · Making a Budget · consumer.gov/your-money/making-budget (consultada em 27 out 2026)
  5. Consumer Financial Protection Bureau · Glossary of English-Spanish financial terms (Spanish style guide and glossary) · files.consumerfinance.gov/f/documents/cfpb_adult-fin-ed_spanish-style-guide-glossary.pdf (consultada em 27 out 2026)

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Aplicativos de dinheiro e contas para crianças

#money-apps-and-kids-accountsNíveis:AdultosConferido em 27 out 2026

Em poucas palavras: Os aplicativos de dinheiro e os cartões para crianças são um tipo de produto, não uma marca. Antes de escolher um, veja se o dinheiro tem seguro de depósitos e como o aplicativo trata as informações do seu filho.[1][2]

Fatos

  • O dinheiro guardado em um aplicativo de pagamento que não é banco muitas vezes não tem a proteção do seguro federal de depósitos dos EUA.[1]Adultos
  • O seguro de depósitos não vale quando quebra uma empresa de pagamentos que não é banco.[1]Adultos
  • A CFPB sugere passar o dinheiro de um aplicativo para um banco, uma cooperativa de crédito ou uma conta de cartão para que fique coberto pelo seguro de depósitos.[1]Adultos
  • Uma regra federal dos EUA chamada COPPA vale para aplicativos e sites voltados a crianças com menos de 13 anos que coletam informações pessoais delas.[2]Adultos
  • Esses aplicativos precisam avisar os pais e obter o consentimento verificável deles antes de coletar informações pessoais de uma criança pela internet.[2]Adultos

Palavras-chave em três idiomas

InglêsEspanholPortuguês
bank[3]banco[4]banco[5]
personal information[6]ainda sem fonteinformações pessoais[7]

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Fontes (7)
  1. Consumer Financial Protection Bureau · Consumer Advisory: Your money is at greater risk when you hold it in a payment app instead of moving it to an account with deposit insurance · consumerfinance.gov/about-us/newsroom/consumer-advisory-your-money-is-at-greater-risk-when-you-hold-it-in-a-payment-app-instead-of-moving-it-to-an-account-with-deposit-insurance (página atualizada em 1 jun 2023; consultada em 27 out 2026)
  2. Federal Trade Commission · Complying with COPPA: Frequently Asked Questions · ftc.gov/business-guidance/resources/complying-coppa-frequently-asked-questions (consultada em 27 out 2026)
  3. Federal Deposit Insurance Corporation, Money Smart News for Kids · What Is a Bank? · fdic.gov/resources/consumers/money-smart/money-smart-news/kids/documents/ch1.pdf (consultada em 27 out 2026)
  4. Consumer Financial Protection Bureau · Glossary of English-Spanish financial terms (Spanish style guide and glossary) · files.consumerfinance.gov/f/documents/cfpb_adult-fin-ed_spanish-style-guide-glossary.pdf (consultada em 27 out 2026)
  5. Wikipédia em português · Banco · pt.wikipedia.org/wiki/Banco (consultada em 27 out 2026)
  6. Federal Trade Commission, Consumer Advice · How To Avoid a Scam · consumer.ftc.gov/articles/how-avoid-scam (consultada em 27 out 2026)
  7. Wikipédia em português · Roubo de identidade · pt.wikipedia.org/wiki/Roubo_de_identidade (consultada em 27 out 2026)

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A educação financeira nas escolas

#financial-education-in-schoolsNíveis:AdultosConferido em 27 out 2026

Em poucas palavras: Muitos estados já exigem finanças pessoais no ensino médio, mas os números mudam: 39 estados por uma contagem e 30 por outra. No PISA 2022, os jovens de 15 anos dos Estados Unidos tiveram resultado parecido com a média da OCDE.[1][2][3][4]

Fatos

  • Em março de 2026, o Conselho de Educação Econômica dos EUA (CEE) contava 39 estados que exigem cursos de finanças pessoais para concluir o ensino médio.[1]Adultos
  • Só 22 estados exigiam economia para concluir o ensino médio em 2026, menos que os 26 de 2024.[1]Adultos
  • Os números mudam conforme a forma de contar: a Next Gen Personal Finance conta 30 estados que exigem um curso próprio de finanças pessoais.[2]Adultos
  • Quando esses 30 estados aplicarem totalmente as regras, 76% dos alunos das escolas públicas de ensino médio dos EUA (a turma de 2031) estarão cobertos, segundo a NGPF.[2]Adultos
  • Os Padrões Nacionais de Educação Financeira Pessoal dos EUA cobrem seis áreas: ganhar renda, gastar, poupar, investir, lidar com o crédito e lidar com o risco.[5]Adultos
  • No quarto ano, os padrões estudam as diferentes formas de as pessoas ganharem renda.[5]Adultos
  • O Money Smart for Young People, do FDIC, oferece quatro currículos gratuitos e adequados a cada idade, da pré-escola ao 12º ano.[6]Adultos
  • Um estudo do Federal Reserve de Kansas City concluiu que os alunos que fazem finanças pessoais no ensino médio têm muito menos chance de virar adultos sem conta bancária.[6]Adultos
  • No PISA 2022, jovens de 15 anos de 20 países e economias fizeram a prova internacional de letramento financeiro.[3]Adultos
  • Os alunos dos Estados Unidos fizeram 505 pontos em média, sem diferença significativa em relação à média da OCDE, de 498.[4]Adultos
  • Cerca de 17% dos alunos dos Estados Unidos não chegaram ao nível básico (nível 2), e 13,5% tiveram desempenho de destaque (nível 5).[4]Adultos
  • No conjunto dos países da OCDE, 18% dos alunos não chegaram a esse nível básico.[3]Adultos

Palavras-chave em três idiomas

InglêsEspanholPortuguês
personal finance[1]finanzas personales[7]finanças pessoais[8]
financial literacy[3]educación financiera[7]educação financeira[8]

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Fontes (8)
  1. Council for Economic Education · Four New States Implement Personal Finance Courses as CEE’s Survey of the States Reveals Positive Momentum in Financial Literacy Education in America · councilforeconed.org/four-new-states-implement-personal-finance-courses-as-cees-survey-of-the-states-reveals-positive-momentum-in-financial-literacy-education-in-america (página atualizada em 18 mar 2026; consultada em 27 out 2026)
  2. Next Gen Personal Finance (NGPF) · How many states require students to take a personal finance course for high school graduation? · ngpf.org/blog/advocacy/how-many-states-require-students-to-take-a-personal-finance-course-for-high-school-graduation (página atualizada em 6 abr 2026; consultada em 27 out 2026)
  3. Council of Ministers of Education, Canada (CMEC), reporting OECD PISA 2022 · PISA 2022 Financial Literacy: Highlights · cmec.ca/docs/pisa2022/PISA_2022_FL_Highlights_EN.pdf (consultada em 27 out 2026)
  4. OECD · PISA 2022 Results (Volume IV) – Factsheets: United States · read.oecd-ilibrary.org/en/publications/pisa-2022-results-volume-iv-factsheets_34d60137-en/united-states_baf87dc7-en.html (página atualizada em jun 2024; consultada em 27 out 2026)
  5. Council for Economic Education · New National Standards for Personal Financial Education · councilforeconed.org/new-national-standards-for-personal-financial-education (consultada em 27 out 2026)
  6. Federal Deposit Insurance Corporation, Consumer Resource Center · Youth Financial Education and Its Impact on Adult Financial Decisions · fdic.gov/consumer-resource-center/2026-02/youth-financial-education-and-its-impact-adult-financial-decisions (página atualizada em fev 2026; consultada em 27 out 2026)
  7. Wikipedia en español · Educación financiera · es.wikipedia.org/wiki/Educaci%C3%B3n_financiera (consultada em 27 out 2026)
  8. Wikipédia em português · Educação financeira · pt.wikipedia.org/wiki/Educa%C3%A7%C3%A3o_financeira (consultada em 27 out 2026)

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Atividades que acompanham os temas desta página.

Cada atividade vem toda colorida e em preto e branco com desenhos de contorno (gasta pouca tinta, pronta para colorir).

Perguntas que os pais fazem

Como decidir o valor da mesada?

As fontes que consultamos não definem um valor por idade. A Extensão da NDSU sugere um jeito de escolher o valor: anote o dinheiro que você já dá ao seu filho e depois dê esse valor como uma mesada que ele vai administrar[1], e conversem sobre ela toda semana[1]. A CFPB diz que as crianças podem ganhar dinheiro com mesada ou fazendo trabalhos para a família ou para outras pessoas[2].

Saiba mais: Mesada e tarefas domésticas

Saiba mais: Mesada por idade: quanto dar e como combinar

As crianças devem ganhar dinheiro pelas tarefas domésticas?

As famílias decidem isso de formas diferentes. A Extensão da NDSU diz que pagar por todas as tarefas domésticas não é considerado uma boa ideia, mas que os pais podem querer pagar por trabalhos “extras”[1]. A CFPB diz às crianças que elas podem ganhar dinheiro com mesada ou fazendo trabalhos para a família ou para outras pessoas[2]. De qualquer forma, a mesada dá às crianças prática em lidar com dinheiro[1].

Saiba mais: Mesada e tarefas domésticas

Saiba mais: Mesada por idade: quanto dar e como combinar

Com que idade as crianças devem aprender sobre dinheiro? (Quando começar)

O aprendizado começa cedo. A CFPB descreve três fases: primeira infância (de 3 a 5 anos), segunda infância (de 6 a 12 anos) e adolescência e início da vida adulta (de 13 a 21 anos)[3]. Na primeira infância, as crianças começam a desenvolver a função executiva, o autocontrole e a capacidade de planejar em que se apoiam as habilidades com dinheiro[3], e os hábitos com dinheiro começam de fato a se formar quando as crianças observam como familiares e amigos lidam com o dinheiro[3].

Saiba mais: Como ensinar as crianças sobre dinheiro, idade por idade

Saiba mais: Educação financeira por idade: o que ensinar

O que verificar antes de escolher um aplicativo de dinheiro ou um cartão de débito para o meu filho?

Não recomendamos marcas, então veja o que conferir. O dinheiro guardado em um aplicativo de pagamento que não é banco muitas vezes não tem a proteção do seguro federal de depósitos dos EUA[4], e esse seguro não vale se quebrar uma empresa de pagamentos que não é banco[4]. Aplicativos voltados a crianças com menos de 13 anos precisam obter o consentimento verificável dos pais antes de coletar informações pessoais de uma criança pela internet[5]. Pergunte também sobre tarifas, controle dos pais e como pedir ajuda.

Saiba mais: Aplicativos de dinheiro e contas para crianças

Fontes destas respostas (5)
  1. NDSU Extension (North Dakota State University) · Preteens and Money (6th grade parent newsletter) · ndsu.edu/agriculture/sites/default/files/2024-02/09%20may_post_6%20Preteens%20and%20Money.pdf (página atualizada em fev 2024; consultada em 27 out 2026)
  2. Consumer Financial Protection Bureau · Money as You Grow: School-age children to preteens · consumerfinance.gov/consumer-tools/money-as-you-grow/middle-childhood (consultada em 27 out 2026)
  3. Consumer Financial Protection Bureau · Learn about the building blocks (youth financial education) · consumerfinance.gov/consumer-tools/educator-tools/youth-financial-education/learn (consultada em 27 out 2026)
  4. Consumer Financial Protection Bureau · Consumer Advisory: Your money is at greater risk when you hold it in a payment app instead of moving it to an account with deposit insurance · consumerfinance.gov/about-us/newsroom/consumer-advisory-your-money-is-at-greater-risk-when-you-hold-it-in-a-payment-app-instead-of-moving-it-to-an-account-with-deposit-insurance (página atualizada em 1 jun 2023; consultada em 27 out 2026)
  5. Federal Trade Commission · Complying with COPPA: Frequently Asked Questions · ftc.gov/business-guidance/resources/complying-coppa-frequently-asked-questions (consultada em 27 out 2026)